SWIFT, het wereldwijde interbancaire berichtennetwerk, zet een belangrijke stap richting blockchaintechnologie. Na maandenlange onderhandelingen start het met het testen van een on-chain berichtensysteem op Linea, een Layer 2-blockchain ontwikkeld door Consensys. Grote banken zoals BNP Paribas en BNY Mellon nemen deel aan deze veelbelovende proefperiode die meerdere maanden zal duren.
Testfase van SWIFT op Linea blockchain
De test richt zich op het onderzoeken van de mogelijkheden van blockchain om internationale betalingen sneller en efficiënter te maken. Hierbij wordt gekeken naar de programmeerbaarheid van het systeem en hoe het gebruik van stablecoins kan bijdragen aan tokenized transacties. Volgens een rapport van BigWhale zullen de deelnemende banken onder meer de stabiliteit en toepasbaarheid van stablecoins in deze context evalueren.
SWIFT fungeert als een verbindend netwerk tussen meer dan 11.000 financiële instellingen wereldwijd. Hoewel SWIFT zelf geen geld overmaakt, faciliteert het de uitwisseling van gestandaardiseerde betalingsinstructies. Traditioneel verlopen internationale betalingen via meerdere tussenstappen, zoals het gebruik van nostro- en vostro-rekeningen, wat het proces vertraagt. Bijvoorbeeld, bij een betaling van een Frans bedrijf aan een Braziliaanse leverancier wordt een berichttype MT103 verstuurd om de transactie te initiëren. Dit systeem werkt, maar kent beperkingen in snelheid en efficiëntie.
Waarom SWIFT koos voor Linea
Linea, een Layer 2-netwerk op basis van Ethereum, werd geselecteerd vanwege zijn geavanceerde cryptografische privacyfuncties. Deze technologie stelt banken in staat om blockchainfunctionaliteiten te testen zonder gevoelige commerciële informatie bloot te geven. Dit is cruciaal voor financiële instellingen die veiligheid en vertrouwelijkheid hoog in het vaandel hebben staan.
De pilotfase is nog experimenteel en brengt technische uitdagingen met zich mee, vooral bij de integratie met bestaande bancaire infrastructuren. Desondanks biedt het project een unieke kans voor banken om vroegtijdig inzicht te krijgen in hoe internationale betalingssystemen kunnen evolueren. Het uiteindelijke doel is om betalingen en afwikkelingen samen te voegen tot één beveiligde on-chain transactie, wat een fundamentele verandering kan betekenen voor de manier waarop geld wereldwijd wordt verplaatst.
Toekomst van internationale betalingen met blockchain
De inzet van blockchain binnen het traditionele bankwezen groeit gestaag. Banken hopen met deze testfase niet alleen kosten te verlagen, maar ook de connectiviteit met andere tokenized financiële activa zoals obligaties en aandelen te verbeteren. Door transacties direct op de blockchain vast te leggen, kan het aantal tussenliggende berichten worden verminderd, wat leidt tot snellere en transparantere betalingen.
Hoewel het project nog in de beginfase zit, wordt het gezien als een potentiële technologische doorbraak voor de internationale interbancaire betalingsindustrie. De komende maanden zullen cruciaal zijn om te bepalen hoe blockchain kan bijdragen aan de modernisering van financiële transacties wereldwijd.
SWIFT’s keuze voor Linea onderstreept de groeiende interesse van traditionele banken in blockchainoplossingen. Dit initiatief kan de weg vrijmaken voor een toekomst waarin blockchain een integraal onderdeel is van het wereldwijde betalingsverkeer.
